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近日，贵州齐匀农村生意银行、中信银行萍乡分行两家银行因非法披发“零首付”“假首付”生意用房贷款被处罚。

在分析东谈主士看来，“零首付”“假首付”购房遮挡着贷款、个东谈主信用以及法律层面等多重风险。监管部门应当加强对“零首付”等非法行径的监管，加大处罚力度，升迁非法本钱。

因非法披发“零首付”“假首付”房贷

本年以来多家银行收到监管罚单

7月11日，国度金融监督处治总局网站发布的行政处罚信息闪现，贵州齐匀农村生意银行股份有限公司因关键关联往还未按律例进行审查审批、非法披发零首付生意用房购房贷款，被黔南银保监分局处以罚金50万元的处罚，作出处罚决定的日历为2023年6月30日。

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同日，中信银行股份有限公司萍乡分行因向未结束验收的生意用房发休假按揭、假首付贷款等事由被萍乡银保监分局罚金50万元，作出处罚决定的日历为2023年7月3日。

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其中，上述两家银行的联系隆重东谈主也被处罚，肖沛军是贵州齐匀农村生意银行非法披发零首付生意用房购房贷款行径负有指导背负的平直背负东谈主，被处罚金5万元；邓元慧、余彦志、钟志坚因对中信银行股份有限公司萍乡分行向未结束验收的生意用房发休假按揭、假首付贷款的犯法行径负平直背负，被处以教养处罚。

南齐·湾财社记者梳理后发现，本年以来，已有多家银行收到“假首付”联系罚单。举例，本年5月，邮储银行郑州多家分支机构因非法办理“假首付”个东谈主住房贷款被处罚。其中，邮储银行郑州市金水东路支行被处罚金90万元，邮储银行郑州市文博东路支行、邮储银行荥阳市支行均被处罚金50万元。

揭露“零首付”“假首付”购房操作套路

群众：遮挡贷款、信用、法律多重风险

近期，房地产策略利好频出，有意于购房者松开置业压力、裁汰购房本钱，积极促进房地产商场企稳回升。与此同期，设置商为促进新址销售、犯警中介为促成二手房往还，房地产信贷领域的非法操作行径仍时有发生。

二是NBA现在已经成了生意场，热衷于打进攻，打漂亮篮球，强行玩剧本，与世界篮球背道而驰

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据南齐·湾财社记者此前造访，不少中介机构曾卖力宣传“转贷降息”业务，而实质上则是一些贷款中介指挥购房者将个东谈主房产按揭贷款相似为利率更低的个东谈主房产典质揣摸打算贷款，以此裁汰房贷利率。在这个经由中，购房者要使用中介过桥资金结清房贷，再到新的银行办理揣摸打算贷送还过桥资金，同期还要向中介支付一笔就业费。

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此外，IPG中国首席经济学家柏文喜也向南齐·湾财社记者揭露了商场上“零首付""假首付”购房的三种操作套路：一是诬捏购房贷款所需材料，金融机构和购房者共同参与制造过失材料，如诬捏购房首付资金开首、诬捏购房公约等。二是诬捏购房价钱，将实质购房价钱虚报，以达到实质支付首付款金额为零或较低的贪图。三是分拆贷款或贷款变现，将购房贷款分拆成多个贷款，或通过诬捏的购房往还变现。

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“零首付、假首付这些操作手法背后贪图主若是为了回避购房策略和监管条目，以得到更高的贷款额度或减慢还款压力，但实质上遮挡着贷款、个东谈主信用以及法律层面等多重风险。”柏文喜在摄取南齐·湾财社记者采访时暗意。

柏文喜以为，“零首付““假首付”购房率先是存在贷款风险，购房者因莫得信得过的首付款而濒临较高的贷款利率、贷款额度不及等问题，增多了借债风险。除此除外，伪造过失材料和诬捏往还等犯法行径可能导致购房者和金融机构濒临法律风险，如罚金、被告状等。终末，购房者在非法操作中存在失信行径，可能对个东谈主信用纪录产生不良影响，影响今后的信用贷款恳求等。

多地监管部门提醒枉然者

警惕“零首付购房”陷坑

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值得一提的是，本年以来，多地银保监局曾经发布风险领导，提醒枉然者要高度警惕，严慎防患“零首付购房”陷坑。

本年5月9日，浙江银保监局发文称，“零首付购房”藏风险，“上车”务必擦亮眼。购房主谈主看似“零首付”购得房产，实质却因前期东谈主为作念高房价、支付中介就业费和税费等，承担了远高于房产实质商场价值的欠债，以致濒临个东谈主信息裸露、涉嫌犯法等风险，以珠弹雀。

北京银保监局还提醒枉然者，警惕一些不良机构或平台在营销经由中混浊见解，以“免息”“零首付”等说辞守密实质息费本钱的行径。

6月7日，重庆银保监局也向枉然者发出领导，所谓“零首付”“负首付”违背金融信贷策略，是监管机构明令不容行径，并条目银行机构严加防患。一朝银行机构发现购房公约作秀，购房主谈主不仅恳求不到贷款，也会列入“黑名单”，影响明天的信贷业务办理。

在柏文喜看来，枉然者要升迁风险相识，不盲目追求“零首付”形态，感性判断本人经济景况和还款智商。金融机构应当加强风险处治，严格审核贷款材料，确保购房者提供的信息信得过真实。与此同期，监管部门应当加强对“零首付”行径的监管，加大处罚力度，升迁非法本钱，减少此类非法行径的发生。

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采写：南齐·湾财社记者 王蕾娜开云在线